岩崎直(1998)『日本市場を席巻するメリルリンチのナンバーワン戦略 世界最大の証券会社その実力と正体』徳間書店

岩崎直(1998)『日本市場を席巻するメリルリンチのナンバーワン戦略 世界最大の証券会社その実力と正体』徳間書店を読んだ。

プロファイリング

  • 財務状況の診断 顧客の資産(収入,生活費,預貯金,借入状況など)全般の状況を把握する。
  • 目標の設定 投資の目的は,「老後の資産形成」や「子供の教育資金」など,個人個人によって異なる。最善の投資方法を選択するために,投資の基本姿勢をはっきりさせる。
  • 投資期間の設定 資金がいつ必要なのか的確に把握する。これにより,長期運用が可能なのか,短期運用を選ぶのかが決まる。
  • リスク許容度の設定 どの程度ボラティリティ(投資資産価値の増減幅)を受け入れられるのか,投資目標のなかでどれが一番重要なのか,どのような投資方法を希望するのかといったことを確認する。これにより,元本の維持を最優先に考える「保守的」,元本の維持と利子・配当収入を重視する「やや保守的」,元本の目減りリスクを許容し,リターンを狙う「中立」,さらに元本の目減りリスクを許容し,高いリターンを追求する「やや積極的」,リターンを優先し,損失も厭わない「積極的」の5つに分類。
  • 効率的なアセット・アロケーションと適切な投資対象の選択 株式,債券,現預金等にいかに効率的に資金を分配するかによって,それぞれに見合った目標が達成できる。実際に投資する際には,「リスクが大きすぎないか」「投資目標に適しているか」などの点を慎重に判断する。
  • ライフサイクルに応じたプランの調整 子供の成長や老後の生活環境などを考慮して,ファイナンシャル・プランもライフサイクルに応じて調整。

 顧客重視 (CLIENT FOCUS)

  • 顧客に関する理解を深めること。そのためには顧客のニーズを予知し,それに対応しなければならない。
  • メリルリンチの誠実さ(インテグリティ)に対する認識をもって,顧客の期待に応えること。
  • 付加価値のあるアドバイスとガイダンスを提供すること。そのためには顧客のニーズを分析し,顧客の必要とする問題解決,方法を提示すること。
  • もっとも多様な高品質な商品とサービスで,かつ顧客にとって使い勝手のいい便利なものを提供すること。
  • 永続的な関係を樹立し維持すること。そのためには顧客からの言葉に耳を傾けて信頼と親近感の育成を図らなければならない。
  • 個人的,そして個別的なサービスをすること。
  • 技術を利用して,時とともに変化する顧客のニーズに対応すること。
  • チームワークによって一人ひとりの能力や経験を増大し,顧客のニーズに十分対応すること。

個人の尊重 (RESPECT FOR THE INDIVIDUAL)

  • 立場とか状況に関係なく,あらゆる人間に対して礼節と敬意をもって対応すること。
  • 仕事を進めるにあたり,仕事の量と個人生活との合理的なバランスに配慮すること。
  • 異なる経歴の持ち主が機会均等の原則に従って,自分の能力を最大限に活用できるような環境を整えること。
  • 信頼とオープンな環境を育成すること。そのためには意見の表明は公正かつ客観的に行い,反対意見を尊重しなければならない。
  • 個人の立場を理解する努力を払い,他人の関心事および考え方に積極的に耳を傾けること。
  • 十分に時間をかけて問題を説明し,質問に答えること。
  • 協力して問題の解決を図ること。その解決は個々人の立場を尊重するようなかたちで行わなければならない。

 

チームワーク (TEAMWORK)

  • 率直にかつオープンなかたちで互いの意思の疎通と情報の共有を図ること。
  • 職場グループおよびチーム相互の間で支援と協力を行うこと。
  • 個々人の間で,互いに異なる生き方,考え方や経歴などを尊重すること。
  • 成功も失敗も共有し,互いに学びあってグループとしての業績の向上に努力すること。
  • 自らの信頼性を高め,互いに切磋琢磨し,全面的にチームに貢献しなければならない。
  • 個人およびチームの実績を認め,それに報いること。
  • 目標,目的,基準などの設定に参画すること。
  • 役職の上下を問わず,同僚との間に信頼と敬意に基づいた関係を構築すること。

責任ある企業市民 (RESPONSIBLE CITIZENSHIP)

  • メリルリンチが事業を行う場所において,現地のあらゆる習慣や決まりや法令を認識し,遵守し尊重すること。
  • コミュニティ(地域)活動への参加を支持し推進するような環境を育成すること。
  • 自分の時間や能力に応じ,他人の生活の向上に貢献すること。
  • 人間の環境について責任ある行動をすること。

誠実さ (INTEGRITY)

  • あらゆる側面で個人的,職業的倫理基準を十分に認識したうえで業務を遂行すること。
  • いかなるときも誠実かつオープンな態度を保つこと。
  • 信念を守るとともに自身が誤った場合には,その責任を受け入れること。
  • メリルリンチに適用される世界各国の法令,規則,慣行を厳格に遵守すること。
  • 言行一致を示すこと。